Vous souhaitez lancer ou développer votre entreprise mais ne disposez pas de ressources financières (ou pas assez) ? Voici nos conseils pour financer votre projet.
La création ou le développement d’une entreprise peut nécessiter des fonds importants. En tant que porteur de projet et en fonction des objectifs que vous vous êtes fixé, vous pourrez être amené à compléter vos ressources personnelles avec des financements extérieurs pour concrétiser votre opération de création/reprise.
Heureusement, il existe de nombreux moyens pour trouver des ressources financières, allant du financement interne à des solutions externes et réseaux d’accompagnement.
La love money
Les premières personnes vers qui vous pouvez vous tourner lorsque vous vous lancez seul dans l’aventure entrepreneuriale sont les proches (amis, famille). Ces financements sont appelés la « love money ». Ainsi, il est possible de solliciter vos proches pour :
- Le don d’argent : il peut être effectué par tout moyen (chèque, virement, mandat ou remise d’espèces) ;
- Le prêt d’argent : il doit faire l’objet d’un écrit lorsqu’il dépasse 1500 €. Vous pouvez alors rédiger un contrat de prêt signé par les 2 parties, ou une reconnaissance de dette.
- Des prêts à taux zéro.
Attention, lorsque le prêt dépasse 5 000 €, vous devez le déclarer à votre service des impôts des entreprises (SIE) au moyen du formulaire n° 2062, en même temps que votre déclaration annuelle de résultat. De plus, lorsque plusieurs contrats de prêts d’un montant unitaire inférieur à 5 000 € sont conclus au cours d’une année civile au nom d’un même emprunteur ou d’un même prêteur et que leur total dépasse 5 000 €, tous les contrats ainsi conclus doivent être déclarés par l’emprunteur ou le prêteur concerné.
Enfin, veillez à respecter les règles suivantes :
- Le donateur doit avoir moins de 80 ans ;
- Le bénéficiaire doit être un enfant, petit-enfant ou arrière petit-enfant du donateur (ou neveu/ nièce si le donateur n’a pas eu d’enfant) ;
- Le bénéficiaire doit être majeur et émancipé.
Les fonds propres des associés
Si vous lancez ou rachetez une entreprise avec des associés, ces derniers peuvent investir une partie de leurs fonds personnels dans l’entreprise, grâce aux apports en numéraires ou aux avances en compte-courant d’associé.
Ces ressources vous permettront de construire un capital propre à l’entreprise. De plus, le financement par les fonds propres des associés est un bon moyen de jauger leur implication dans votre projet.
Dans le cas d’une entrepris financée uniquement grâce aux fonds propres des associés, on parle d’auto-financement. Il s’agit d’une pratique bénéfique car l’entreprise est dégagée de tout engagement vis-à-vis d’une tierce personne ou entreprise.
Lorsque les fonds propres ne permettent pas de répondre à tous les besoins, il est possible de solliciter des emprunts bancaires qui seront toutefois plus simples à obtenir grâce, justement, à ces fonds propres.
L’entrée d’investisseurs dans le capital
Si vos capitaux propres sont insuffisants pour démarrer votre projet d’entreprise, vous pouvez les renforcer en faisant appel à des investisseurs extérieurs privés ou publics qui prendront une participation au capital de votre société.
L’entrée d’investisseurs au capital permet d’alimenter les fonds propres, de gonfler le capital et de prétendre à des prêts plus importants.
Le micro-crédit professionnel
Le microcrédit professionnel est destiné aux personnes qui créent ou reprennent des entreprises, quelle que soit leur industrie ou leur situation, et qui ne peuvent pas accéder aux prêts bancaires traditionnels.
C’est un prêt pouvant atteindre 12 000 €, assorti d’un taux d’intérêt d’au moins 5% et d’une durée de remboursement maximale de 5 ans. Vous pouvez procéder à un remboursement anticipé et bénéficiez d’un suivi de la part de l’organisation sociale responsable de l’accompagnement financier.
Pour être éligible, l’entreprise doit être en activité depuis moins de 5 ans, employer moins de 3 salariés, avoir tenté sans succès d’obtenir un prêt bancaire, et le montant demandé ne doit pas dépasser 12 000 €. De plus, une personne doit se porter garante à hauteur de 50 % du montant du microcrédit.
L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) est l’organisme principal pour demander un microcrédit professionnel au niveau national. D’autres options incluent France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre, ou Creasol.
Les aides de l’État et des collectivités territoriales
L’État et des collectivités territoriales proposent des aides publiques qui dépendent à la fois du lieu d’implantation de l’entreprise et de la politique d’aménagement du territoire de chaque collectivité territoriale.
Ces aides peuvent prendre différentes formes : aides directes, subventions d’investissement, prêts bonifiés, exonérations fiscales et sociales, différés de remboursement d’emprunt, etc.
Enfin, si vous êtes demandeur d’emploi et souhaitez créer votre entreprise, il existe 3 dispositifs qui peuvent faciliter le financement de votre projet de création/reprise :
- Aide à la création et à la reprise d’entreprise (Acre) : une exonération temporaire de cotisations sociales en début d’activité.
- Aide à la reprise et à la création d’entreprise (Arce) : une aide financière versée par France Travail (anciennement Pôle emploi) qui consiste à recevoir 60 % de ses allocations chômage sous la forme d’un capital.
- Accompagnement à la création d’entreprise en région (ex-Nacre) : chaque région propose un dispositif d’accompagnement à la création d’entreprise (remplaçant le Nacre depuis 2017). Selon la région, l’accompagnement peut consister en une aide au montage du projet de création, une aide à sa structuration financière et/ou un suivi du développement de l’entreprise.