Une gestion financière efficace est la clé pour assurer la pérennité de votre activité et garantir une stabilité financière à long terme. Voici nos conseils pour bien gérer votre budget.
Gérer vos finances en tant qu’entrepreneur peut s’avérer plus difficile que ce que l’on peut imaginer avant de se lancer. En effet, les revenus peuvent fortement varier d’un mois à l’autre, tandis que vous devez penser aux impôts, charges, TVA et aux dépenses qui sont d’ordinaire couvertes par un employeur comme les mutuelles.
Établir un budget clair et réaliste
La première étape cruciale vers une bonne gestion financière saine consiste à établir un budget réaliste. Estimez vos revenus mensuels, en tenant compte des fluctuations éventuelles. En fonction de vos missions, il peut être difficile de prédire avec précision le montant que vous gagnerez au cours d’un mois, il faut donc être méthodique dans le calcul de votre budget.
Estimer les revenus mensuels moyens
Commencez par créer un tableau à deux colonnes :
- La première colonne est dédiée à vos clients réguliers qui vous paient mensuellement. Notez les montants qu’ils vous versent chaque mois, additionnez-les et inscrivez le total.
- La deuxième colonne est destinée à vos clients irréguliers du mois précédent. Additionnez toutes les sommes perçues le mois dernier.
Si vous disposez d’informations sur vos rentrées d’argent des derniers mois, utilisez-les pour établir une moyenne des revenus mensuels provenant de vos clients non réguliers. Prenez ensuite ce total gagné avec vos clients non réguliers, divisez-le par deux, puis ajoutez-le à vos revenus provenant des clients réguliers : cela représentera vos revenus mensuels moyens.
Calculer les dépenses
Une fois que vous avez estimé vos revenus, vous devez estimer le montant de vos dépenses. Faites à nouveau un tableau à deux colonnes, avec d’un côté les dépenses personnelles et de l’autre les dépenses professionnelles.
- Les dépenses professionnelles englobent les factures téléphoniques, internet, l’électricité, votre mutuelle et votre équipement (logiciels, ordinateurs, etc.). N’oubliez pas d’inclure vos impôts et cotisations dans vos dé
- Les dépenses personnelles concernent vos sorties, loisirs et achats effectués hors du cadre de votre activité professionnelle.
Calcul les profits
Dernière étape du calcul de votre budget : vous devez estimer vos profits, en soustrayant tout simplement vos dépenses de vos revenus. Vous obtiendrez ainsi votre bénéfice mensuel estimé. Si le résultat est proche ou égal à zéro, cela signifie que vous dépensez trop par rapport à vos revenus.
Cette rapide estimation vous permet d’avoir une vue claire de votre situation financière et vous aidera à prendre des décisions éclairées pour maintenir l’équilibre entre vos dépenses et vos revenus.
Gérer ses finances
Séparez les finances professionnelles et personnelles
L’une des erreurs courantes chez les indépendants est de mélanger les finances professionnelles et personnelles. Ouvrez un compte bancaire professionnel distinct pour simplifier le suivi des revenus et des dépenses liés à votre activité. Cela facilitera également la gestion fiscale en vous évitant des complications lors de la déclaration de vos revenus.
Anticipez les impôts
En tant qu’indépendant, vous êtes responsable du paiement de vos propres impôts ! Il est donc nécessaire d’anticiper ces obligations fiscales pour éviter les surprises désagréables en fin d’année.
Mettez de côté une partie de vos revenus chaque mois pour constituer une réserve destinée au paiement de vos impôts. Vous pouvez aussi opter pour le prélèvement mensuel. N’hésitez pas à faire appel à un comptable pour vous accompagner.
Diversifier vos sources de revenus
La stabilité financière peut aussi être assurée en diversifiant vos sources de revenus. En effet, si la majorité de vos revenus provient d’un seul et même client ou d’un service spécifique, vous pouvez vous trouver en situation de vulnérabilité selon les évolutions du marché. Essayez d’explorer de nouvelles opportunités, élargissez votre offre de services et développez votre réseau professionnel pour attirer d’autres types de clients.
Facturer de manière transparente
Une gestion financière efficace commence par des processus de facturation transparents et réguliers. Établissez des conditions de paiement claires avec vos clients, envoyez des factures en temps voulu et suivez les paiements. Vous pouvez aussi utiliser un outil de facturation pour automatiser ce processus et garantir une trésorerie stable.
Épargner, épargner et encore épargner
Comme évoqué plus haut dans cet article, il est indispensable d’anticiper les aléas de la vie. La meilleure manière de vous prémunir contre les surprises est de constituer une épargne.
Il existe trois catégories d’épargne :
- À court terme : cette forme d’épargne englobe toutes les dépenses exceptionnelles auxquelles vous pourriez être confronté(e) (remplacement d’ordinateur, renouvellement de téléphone professionnel, etc.). Nous vous recommandons de constituer une petite trésorerie sur votre compte professionnel.
- À moyen terme : cette forme d’épargne vise à atténuer les disparités de votre chiffre d’affaires. Elle se révèle précieuse pour compenser les baisses de revenus lors des périodes moins actives (été, périodes de maladie, etc.) et garantir une rémunération stable tout au long de l’année. Prévoyez une réserve équivalant à trois à six mois de salaire pour une tranquillité d’esprit.
- À long terme : l’objectif de cette épargne est de vous prémunir contre d’éventuels changements de situation (retraite, arrêt d’activité, etc.). Ce type d’épargne se construit sur la durée, et il n’est pas nécessaire d’y investir des sommes considérables. Optez plutôt pour une assurance vie et versez-y un montant fixe chaque mois.
Souscrire à une assurance
Bien que la Sécurité Sociale des Indépendants prenne en charge une partie des dépenses de santé normalement couverte par la sécurité sociale, elle n’assure pas une couverture à 100%. Nous vous recommandons vivement de souscrire à une mutuelle complémentaire, car en cas d’hospitalisation, de frais dentaires ou d’optique, l’absence de couverture complémentaire peut entraîner des coûts considérables.
- Si vos revenus sont en-dessous d’un certain plafond, vous avez droit soit à la Couverture Maladie Universelle Complémentaire (CMU-C), soit à une aide pour une complémentaire santé (ACS). Dans ce cas, une partie de vos frais de mutuelle complémentaire est subventionnée par l’État. Il est nécessaire de faire la demande auprès de la SSI, qui évaluera votre éligibilité.
- Si vous ne bénéficiez d’aucune aide, assurez-vous de régler votre mutuelle mensuellement ou mettez de l’argent de côté sur votre compte dédié aux impôts pour acquitter votre cotisation lorsqu’elle vous sera réclamée.
- Si vous êtes jeune et en bonne santé, sans besoins spécifiques en dentaire ou optique, optez pour une mutuelle de base couvrant les consultations sans dépassements, les médicaments et l’hospitalisation sans vous ruiner (maximum 40 euros par mois).
- Enfin, notez que si votre conjoint(e) est déjà assuré(e), vous pouvez également vous rattacher à sa police d’assurance, de même que vos enfants.
Faire appel à un conseiller financier
Pour conclure cette série de conseils, n’hésitez pas à solliciter les conseils d’un expert financier. Un professionnel peut vous aider à optimiser votre situation fiscale, élaborer des stratégies d’investissement intéressantes et fournir des conseils personnalisés pour renforcer votre santé financière.